借金が100万円を超えた時の絶望感は、完済した今となっても思い出すと具合が悪くなります。
自分自身、元多重債務者で車の修理代金をカードローンで支払ったことが原因で借金生活に足を踏み入れることとなりました。
借金の経歴
- アコム：借金100万円
- 三菱UFJのマイカード：借金30万円
- ヨドバシゴールドポイントカード：借金10万円
社会人3年目でMAX140万円の借金がある状態でしたね～。
当時は精神的にもやられ仕事もうまくいかないし、借金も減らないわでマジでキツかった記憶しかありません…。
結果的に借金完済はできた訳ですが、もうあの頃には戻りたくないですね、ホントに。
本記事では、借金100万円をどのようにして完済したかを自分の実体験をもとにまとめています。
人によっては全く参考にならない可能性があるため、予めご了承ください。
パチスロと給料で借金を完済しました
借金が100万円を超えた根本原因は主にパチンコ・パチスロです。
借金返済で最もよく聞くフレーズは、「ギャンブルで取り返そうとしない」なのですが、この方法と給料を駆使して完済したわけです。
それ故に参考にならないのですが、どのような経緯で完済まで到達できたかのルートを辿ることで、もしかしたら完済のヒントが見つかるかもしれません。
ちなみに、パチンコ・パチスロでどうやって勝ったか、等を詳しく解説はしません。
もっと大事なことは他にもたくさんあるので、考え方の参考程度に見てもらえればと思います。
ここからは借金の原因・借金100万円到達への道・どのような考え方で完済したかを時系列順に振り返っていきます。
月給16万円でもなんとかなったので、きっと攻略の糸口らしきものは見つかるはずです。
BMW購入から借金生活が本格的にスタート☆
時を遡ること、社会人2年目。
貯金が無いのに中古のBMWを購入したのが借金生活の幕開けとなりました。
確か平成14年式の325iというシリーズだったはず。
走行距離5万キロで総額60万円だったので、カーセンサーを見てそのまま買いに行った記憶です。
貯金0なのにｗｗｗ
2年間の自動車ローンを組んで、毎月1万6千円＋ボーナス払いで購入。
そしてこちらが購入して2か月目の写真です。
～糸終～
購入してすぐに自損事故を起こしました。
保険？
「いやいや自損事故起こすのは初心者だけっしょｗｗｗ」
自損事故もカバーできる保険内容にしておくべきだった。ホントに後悔している。
ダメもとで保険会社に電話はしましたが、もちろん保証対象外。
自走はできたのですが、ウインカーも取れかかってるし見た目も明らかにヤバイので修理に出すことに…。
見積金額は…14万円！！！
＿人人人人人人人人人人人人人＿
＞ 持ってない！！！ ＜
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貯金0で買った人間に14万円という金額は出せません。
幸か不幸か、銀行口座開設時にクレジットカードを作成しておりショッピング枠だけ30万円分ありました。
取り敢えずリボ払いで払うことにした結果、借金生活がスタートすることになった訳です。
ヨウコソ！むじんくんへ！！！
この時点で、車のローン＋修理代のリボ払いという借金生活のスタートラインに立ちました。
当時の月給は16万円。
ボーナスは年2回でしたが、半年ごとに大体20万円。
趣味はパチンコ・パチスロ。
同じ趣味を持っている方なら分かると思うのですが、「取り敢えずパチ屋に行って借金分を取り返そう」という考えになるはずです。
自分の場合、最低限の支払いを済ませたらパチ屋でなんとかするというのが恒例でした。生産性の欠片もありません。
まずは14万円という目先のデカイ金額をなんとかしなきゃいけない訳なんですが、人間追いつめられるとよく分からない行動をする訳です。
「一撃万枚が出る台」「5万発が目指せる台」
行きつく先は普段打たない荒い台を何故か打ってしまうんですよね。
この時の記憶は鮮明に覚えているのですが、何故かどの台に座っても全く勝てなかったです。
負けを減らそうとAタイプを打ってもダメ、甘デジを打ってもダメ、その分の負けを取り戻そうと荒い台に行くもダメ。
そうこうしているうちに、三菱UFJのマイカードがいつの間にか限度額に到達し、手持ちのヨドバシゴールドポイントカードのキャッシング枠も底を尽きました。
この時点で車のローン＋修理代のリボ払い＋マイカードの返済＋キャッシング枠の返済で、遂に生活に支障が出始めました。
頭の中は目先の生活よりも借金返済で脳内が埋め尽くされていました。
行きつく先は新たな借り入れです。
＿人人人人人人人人人人人人人人人＿
＞ ヨウコソ！むじんくんへ！ ＜
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雪だるま式に借金が100万円超えたYO！
結果的に、借金は膨れ上がりアコムのむじんくんの扉を開きました。
結果的に精神も追いつめられるくらい苦しんだわけですが、アコムは正直優しかったです。
割とどこでも見かけるアコムのむじんくんは夜中でも営業？しており、人もほとんど見かけない（そりゃそうだ）のでコッソリ借金をする時は心強い。
「これ以上はマジでヤベエ…」
と脂汗書きながら、顔も見えないオペレーターの方に心の中で感謝の意を唱えながら無事新たな借り入れ先を獲得しました。
やることはたった一つだけ。
増えた借金を少しずつ減らして完済するだけ。
…のはずが、行けば負けるを繰り返した結果、借金のトータルが100万円を超えてしまいました。
多分、何かがとりついていたんだと思います（錯覚）
そう思わずにはいられないほど、下降線をひたすら下がる日々で浮上の目は全く見えませんでした。
そりゃそうです。
借金を速攻で完済して精神的に楽になりたいので、堅実な立ち回りなんてできるわけがないんです。
それができていれば、借金が増えることもないわけで。
それができないからこそ、借金はただただ増えるわけです。
結果的にアコムもパンクしてしまいました。
車のローン＋＋マイカードの返済＋キャッシング枠の返済＋アコムの返済という形で、首が回らない状態になったわけです。
※修理代のリボ払いはこの時繰り上げで完済済み
月々の支払い？
記憶が全然ないんですが、確か利息だけでも2万円近くになっていた記憶です。
要は、2万円払っても元金が減らない状況ということ。
毎月2万円以上支払わないと、利息だけで毎月2万円取られるだけで借金状況が全く変わらないことを指しています。
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＞ 新しい借入先作らないと ＜
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どこからも借金できなくなった
給料16万円から家賃光熱費など、出費に関わるものを抜いたら残るのは約7万円。
ここから食費や飲み会の分を引けば借金返済に回せる…んですが、もうどうにもならない訳です。
一縷の望みをかけてパチ屋に行って、生活費を溶かす日々を過ごしていました。
「やはり、デカイ金がないと立ち回りもよろしくなくなってしまう」
ﾌﾟﾙﾙﾙﾙﾙ…。
三菱UFJに電話し、マイカードの引き上げの相談をしました。
結果はNO。
ﾎﾟﾁﾎﾟﾁﾎﾟﾁ…。
楽天カードに申し込み、キャッシング枠をゲットしようかと思いました。
結果は審査落ち。
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＞ マジで詰んだ！！！ ＜
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債務整理の連絡をしてみた
所持金は無くなり、借入先も無くなり、詰みの状態に入りました。
きっかけはたかだか14万円の修理代。
それが今となっては利息だけでも月2万円、車のローン、元金返済で給料が残らないレベルにまで落ち込みました。
こうなると、利息のみを払い続ける通称ジャンプで毎月を切り抜ける日々…（切り抜けれてないんだけど）
一瞬返済分を口座に入れた後、次の日に引き出して最低限の生活をする…最早何のために働いているのかさえ分からなくなりました。
「借金 ヤバイ」
「借金 減らない」
「借金 減らし方」
毎日検索エンジンと格闘しながら、何とかして借金を減らす方法を探し続けました。
そこで目に留まったのが債務整理。
債務整理をすれば、月々の返済額も抑えられこの苦しみから若干抜けられるというメリットに惹かれました。
藁にも縋る思いで一度連絡をしたんですよね。
結果的に、月々の返済額は1万円ほどに抑えられるという回答を得られたんですが、実はデメリットの方が大きい場合もあります。
自分の場合、借金が100万円程度でしたが、数年間の金融機関のブラックリスト登録は避けられずローン審査も通らないというデメリットが足を止めました。
「100万円でこの先の数年間を棒に振れるか…？」
とふと思い立ってしまい、「すみません、なんとか頑張ってみるので債務整理は一旦辞めることにします」と連絡をしました。
毎日が背水の陣（パチンコ・パチスロのせいで）でしたが、債務整理はマジモンの背水の陣になりかねなかったので、ここから地道に返すことに専念し始めました。
金が少し増えたら返済というのを繰り返したら借金が楽しくなった
悲観的になればなるほど落ち込むのですが、最早借金を楽しもうと考えました。
よくよく考えれば、大学生の頃は堅実な立ち回りで勝てていたので、なんとかそれを再現しようと努力をしました（方向性は間違ってるんですが）
パチスロは天井やゾーン狙い、Aタイプの高設定狙いを繰り返しました。
結果的に、これが功を奏したのですが要因はパチ屋のイベントの把握です。
イベント結果を集計するだけで、ある程度の精度で高設定をツモれるようになったためデータ収集や分析をしっかり行うようにしました。
借金が増える要因、手当たり次第に運に身を任せる打ち方をしていたのでそりゃ負けるよなと…。
勝てればその足でアコムのATMに行き、1000円でもいいから返済を繰り返しました。
振込手数料もかかるので、細かい返済は推奨できませんが目の前の借金が少しずつ減る感覚は非常に重要だと感じたんですよね。
気持ちもポジティブになりますし、遠いけど返済の目途もほんの少しずつ見えてきます。
ボーナスも半年に20万ほどあったので、半分は返済に回し半分を軍資金にしながらホントに地道に繰り返しました。
最終的に、ボーナスを全額返済に回し借金を完済することができました。
給料って大事ですね。
精神を病んで仕事を辞めていたらホントに詰んでたと思います。
ギャンブルの借金をギャンブルで返済するのはご法度ですが、一応このような事例もあるということをお伝えしておきます。
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＞ 参考にならねえよ！！！ ＜
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借金減らすためにマジでやった方がいいこと〇選
借金100万円という多重債務者としての経験から、借金を本気で減らすためにマジでやっておいた方がいいことを記録として残します。
どれかを実践できれば、人によっては借金返済を加速できるはず。
不用品を売る
マジでやっておいた方がいい。
家にある不用品は片っ端からメルカリに出品していくと地道に売れていくので、多少のゆとりは出るかと思います。
昔は配送方法や利益率なんかは自力でなんとかする必要がありましたが、今だとAIに聞けば大体解決するので、
「〇〇を売りたいんだけど、配送方法と損しない値段設定を教えて」
みたいな感じで質問すれば、それっぽい回答をもらえます。
デカイ物は郵便局とかに直接持っていく必要がありますが、カードや本などの薄い不用品であればコンビニのポストに投函するだけで終わります。
「ゆうパケットポスト」なんかだと、QRコードを読み取るだけで宛名書きも不要の匿名配送もできるためめっちゃ楽です。
配送準備が終われば、通勤前後で投函できるのでそこまで面倒でないのもポイント。
自分自身、メルカリしか使ったことはありませんが、商品画像から商品情報を自動生成してくれる機能もあるのでめっちゃ楽です。
まだ初めていない方は、招待コード「ZQXFKS」を入力して会員登録をすると500円分のポイントがもらえます。
借金の足しにはなりませんが、500円未満の商品も多数出品されているので借金を増やさず何かしらの商品購入に役立つかと思います。
自己アフィリエイトする
通常のアフィリエイトは、「ブログで商品を紹介して、読者が買ってくれたら報酬がもらえる」という仕組みです。
これに対して自己アフィリエイトは、「自分で商品を買ったり、無料のサービスに申し込んだりすることで、報酬がもらえる」という仕組みになります。
自己アフィリエイトの例
- クレジットカード作成
- 資料請求
- 商品購入
自己アフィリエイトできるサービスや商品は多数あるのですが、例えば口座開設であれば大体1万円～2万円前後の報酬を得られます。
高単価案件も複数あるのですが、借金持ちの場合だとクレジットカード作成の審査が通らない可能性があるため、審査落ちすると報酬の対象外です…。
また、一ヶ月で何枚もクレジットカードを作成すると申し込みブラックとなる場合があり、信用情報により傷がつく可能性があります。
クレジットカードの申し込みは、信用機関情報機関に記録されるため短期間で複数枚のクレジットカードを作成した場合、「金策に回っている（間違ってないけど）」「アフィリエイト報酬狙い（間違ってないけど）」と見なされ、審査に通りにくくなるケースがあるため要注意。
さらに、キャッシング枠は0円で申請することで審査落ちの確立を下げられるため、借入枠を増やすというよりかは「自己アフィリエイト報酬をもらう」というのを目的にするのが良いです。
少額の支払いでも作成したクレジットカードを使用しておくことで、社内ブラックにも載らず他のクレジットカードを作成する際も審査落ちの確率を下げれるかと思います。
ただ、闇雲に狙うのではなく年会費無料の案件を狙うことで余計な出費も抑えれるので予め確認しておくのが吉です。
クレジットカード以外にも、資料請求やサイト登録といった低単価だけど難易度が低い案件も豊富なので日々チェックしておくと借金返済に役立ちます。
ASPはブログやSNSアカウントが必要になりますが、無料ブログでも登録できるので余計な出費もかかりません。
ASP自体も会員登録は必要ですが、無料で利用できるためハードルはかなり低いと思います。
ASPは多数あるのですが、特におすすめなのがA8.net 
ともしもアフィリエイト
です。
どちらも無料ブログで登録できて、自己アフィリエイトの案件数も多いため何かしらは見つかるかと思います。
固定料金で減らせるところを減らす
家賃、光熱費、携帯代、Wi-Fi代…など、毎月固定でかかるお金は必ず何かあるはずです。
光熱費は難しい部分があるかもですが、家賃・携帯代・Wi-Fiなんかはなんとかなりやすい部類かと思います。
格安賃貸に引っ越すなんかで家賃を減らせると一番デカイんですが、引っ越し代金や敷金礼金で借金が膨らむ可能性があるため、ケースバイケースですが…。
携帯代やWi-FiはAIに現在のプランや生活水準に合わせて、その会社で安いプランなんかも聞けるので、固定費を減額できる可能性があります。
自分の場合、携帯代が月1万程かかっていたのですが、ギガ数を抑えたりで現在は月4千円の支払いとなったのでデカかったです。
実際、契約しているプランが実は自分にとっては過剰プランだったりする場合もあるため、料金見直しをすると余計な出費を抑えることに繋がるかと思います。
趣味や娯楽の時間を減らす
生活を切り詰めて、徹底的な借金返済マシーンになることが最も借金を完済できる最短ルートであることは誰しもが理解しているはずです。
自分の場合、パチンコ・パチスロは趣味であり娯楽でした。
とは言え、借金があってもこれを無くすことはできませんでした…。
まあ、現実的に考えて無理なんですよ。
徹底的な借金返済マシーンになれれば、そもそも借金が100万円を超えることはない訳で…。
それに、自制心で何とかなるものでもありません。
ここは一種の生活習慣病と捉えて、「趣味や娯楽を無くすことはできない」と一旦諦めた方が精神的にも楽です。
ただ、たった一つだけ「行く回数や趣味や娯楽に使う時間を減らす」というのは現実的にできます。
パチンコ・パチスロの魅力は即金性です。
他の趣味や娯楽を自制する方法は残念ながら心得ていないのですが、要は毎日何かしらの形で金が増える行動ができれば即金性が無くとも変わりにはなるわけです。
ここで役に立つのが前述したメルカリ・自己アフィリエイト。
メルカリで出品をするでもいいですし、自己アフィリエイトで簡単そうな案件を消化することでお金が稼げる日を作ることができるんですよね。
これであれば、金が減る可能性のある趣味や娯楽の時間を削ることができ、借金返済のための行動を取ることができます。
趣味がパチンコ・パチスロの場合
借金が増える中で痛感したのは、運に頼りすぎたという点です。
「これは高設定かもしれない」
「一撃で出れば借金返済が楽になる」
「一か月で5回万枚出せば完済行ける！」
このクソみたいな思考が何度もよぎりますが、借金がある時点でそれは叶わぬ夢である前提で考えた方がいいです。
この思考で同じ失敗を何度も繰り返して借金が100万円を超えてしまいましたからね。
誰しも分かってる答えですが、「高設定をツモる」「回るパチンコで粘る」というのが勝ちへの大前提です。
ここで超役に立ったのが、イベント日やデータ分析の2つ。
借金がある時はイベントの存在も知らないレベルだったんですが、取材や来店という形で高設定が入る確率が上がる日がパチ屋ごとに日々あったんですよね。
ただ、サイトによっては一週間単位でしか見れなかったりとか探しにくいという問題点があったので、自力でまとめて本サイトで公開しています。
※ベント情報は本サイトのトップページで都道府県別にまとめているので、参考になるかと思います。
どうせ金を使うのであれば、闇雲にパチ屋に行くのではなくイベントがある日を狙って金を使った方が何倍も勝率は上がります。
過去の結果やデータ分析をすることで、高設定をツモれる確率が上がるのでオススメはできますが、結局ツモれなくて乱れ打ちに走るとかになると本末転倒なので自己責任ですが…。
パソコンとExcelを使っている方であれば、こちらのnoteに分析用のツールを使うと傾向が見えてくると思います（有料で公開しているツールですが…）
正直、オススメはあまりできませんが「どうしても行きたい」となったらまずはイベント日を見ることだけはしておいた方がいいです。
アニメとか映画を見ようぜ
今の世の中はサブスクだらけです。
サブスク自体、月額料金がかかるため借金持ちであればあまり推奨はできませんが、個人的にはアニメや映画は気休めになりました。
アニメや映画と言えば、Blu-rayを買う、映画館に行く、レンタルショップに行く、というのが候補に上がりますがサブスクであれば安価に済みます。
要は、見れば見るだけお得な訳です。
アニメ1クール分のBlu-rayを買うとなると数千円～数万円という価格帯です。
これを低額のサブスクで一か月に2クールとか見れば、元は取れてしまいます。
実際は金を払っているので100%お得という訳ではありませんが、サブスク代でここまで自分は得しているというのが実感できるため、その値段以上の価値が見いだせます。
自分の借金生活に当てはめると、日々使うお金が少しシビアになりました。
要は、「この商品は○○円でサブスクより高いけど、そのサブスク以上の価値って本当にあるか？」という考えを持てるようになった訳です。
借金の借入可能額は自分の口座残高だと勘違いしてしまうケースが多々あるのですが、金に対する感覚がシビアになると余計な出費は減らそう…という自制心が芽生えてきます。
自分はアニメや映画が好きだったので、U-NEXT 
が非常に役立ちました。
月額は2,189円（税込）と少し割高ではあったのですが、金がない時は「パチスロの原作を見て気を紛らわそう」といった感じで活用してました。
また、31日間の無料トライアルもあるので自分に合うサブスクであるかも事前に確認できるのはデカいので、アニメや映画に興味のある方にはオススメ。
精神的に超キツイ時は債務整理の連絡をしてみる
マジで精神的にも超キツイ時は、債務整理に関する連絡をしてみるのもアリです。
実際、自分も「あー、飛び込もうかな」って本気で思った時があり、流石に抱えきれねえ…ってなった日に電話をしました。
そもそも、借金のことって誰かに相談したことってありますか？
自分は相談なんて誰にもできませんでした。
社会人になって金の管理すらできねえ…と周りに思われたくないですし、ましてや大学まで出してもらった両親に社会人3年目で100万円を超える借金があるなんて口が裂けても言えない訳です。
今となってはただの見栄でしかなかったんですが、自分のクソみたいなプライドが許さなかったんですよね。
100万円という借金は大きいのですが、何も死ぬほどの金額ではないです。
ただ、当の本人は本気で死を考える程、精神的に来るケースもあると思います…。
結果して自分は債務整理はしなかったんですが、借金の減額方法やデメリット等を詳しく聞けたので逆に精神的にも楽になりました。
自分の現状を客観的に把握する、というのは借金生活でも割と重要なので本気で悩んでいる方は連絡してみるのもアリです。
借金100万円ならまだ何とでもなる
パチンコ・パチスロ依存症の自分でも、借金100万円を完済できたので、マジで何とでもなります。
一番大事なのは、地道に返済して借金残高が減る喜びを実感することです。
宝くじで一発逆転！とか、万枚出して一発逆転！なんて叶いません。
100万円以上借金をした自分からの実体験です。
結局、地道に返すのが地味ではあるんですが確実です。
少なくとも、メルカリ・自己アフィリエイト・固定費削減はその地道に大きく貢献します。
ここで浮いた金を借金返済に充てることで、借金残高は徐々に減っていくはずです。
一発逆転に夢を見るのもいいんですが、叶わない確率が高いという点は意識しておくのがベスト。
マジで地道にが一番の近道です。
読んでいただいた方の借金返済を心より願っております。